75% av HFCs kvalifiserende eiendeler bør være privatlån

Imidlertid vil HFC -er gis en faset tidslinje på opptil fire år for å overholde de nye RBI -retningslinjene. De bør oppnå 60 prosent individuelle lån innen 2022, 70 prosent innen 2023 og 75 prosent innen 2024, sa sentralbanken i utkastet til normer for HFC -er.

Reserve Bank of India, RBI boligfinansieringsselskap, HFC -lån, boligfinansieringslån, boliglånI sine utkast til retningslinjer for HFC-er har RBI også anbefalt at det ikke må belastes kunder med forskuddsbetaling eller utlegg. (Filbilde)

Reserve Bank of India (RBI) har foreslått at 50 prosent av nettoformuen til et boligfinansieringsselskap (HFC) skal være kvalifiserende eiendeler eller boligfinansiering, og minst 75 prosent av kvalifiserende eiendeler skal være til individuelle boliglån. I sine utkast til retningslinjer for HFC-er har RBI også anbefalt at det ikke må belastes kunder med forskuddsbetaling eller utlegg.



Imidlertid vil HFC -er få en fasetidslinje på opptil fire år for å overholde de nye RBI -retningslinjene. De bør oppnå 60 prosent individuelle lån innen 2022, 70 prosent innen 2023 og 75 prosent innen 2024, sa sentralbanken i utkastet til normer for HFC -er.

Hvis en HFC ikke oppfyller kriteriet, vil det bli behandlet som NBFC-investerings- og kredittselskap (NBFC-ICC) og kreve å henvende seg til RBI for konvertering av sitt registreringsbevis fra HFC til NBFC-ICC, sa RBI.



Utkastet til normer sier at HFC-er (HFC-ND) med ikke-innskudd med en eiendelsstørrelse på 500 millioner kroner og høyere, og at alle innskuddsinntak-HFC-er (HFC-D), uansett aktivastørrelse, vil bli behandlet som systemisk viktige HFC-er. Det bør ikke pålegges noen utleggsgebyrer/forskuddsstraff på lån med flytende rente som er sanksjonert for andre formål enn virksomhet til individuelle låntakere med eller uten medforpliktelser, sa RBI.



For å håndtere bekymringer for dobbeltfinansiering på grunn av utlån til byggefirmaer i gruppen og også til enkeltpersoner som kjøper leiligheter fra sistnevnte, kan den berørte HFC velge å låne ut bare på ett nivå, heter det. Det vil si at HFC enten kan påta seg en eksponering mot konsernselskapet i eiendomsvirksomhet eller låne ut til enkeltkjøpere i detaljene i prosjektene til konsernforetak, men ikke gjøre begge deler. Hvis HFC bestemmer seg for å ta noen eksponering i sine konsernforetak (utlån og investeringer) direkte eller indirekte, kan slik eksponering ikke være over 15 prosent av det eide fondet for et enkelt foretak i konsernet og 25 prosent av det eide fondet for alle slike grupper enheter, sier utkastet til normer.

I følge BFSI -leder Srinath Sridharan gir utkast til reguleringsendringer for HFC -er den sanne betydningen av boligfinansiering eller finansiering av boliger ved å stramme definisjonen til boliger. Han sa at utkastet til rundskriv også nevner utlån til byggherrer for bygging av boliger kommer under denne definisjonen, er et tegn på lettelse for boligutviklere.

Imidlertid ser konteksten for sosiale/utleieboliger under National Urban Rental Housing Policy, 2015 ut til å ha gått glipp av denne definisjonen. Ved å be HFC -ene om å gjøre 75 prosent av sine kvalifiserende eiendeler bare for enkeltpersoner boliglån innen mars 2024, har RBI skilt HFC -er fra NBFC -er. Det kan ha stor positiv innvirkning på bransjen som helhet, sa Sridharan.